借金の一本化と債務整理、どちらがよいのか?

現在消費者金融5社から借りていますが、多重債務を自転車操業でつないでいくのももう限界かと思っており、借金の一本化か、債務整理かという選択に迫られております。個人的には自分の信用情報に傷を付けたくので、借金の一本化を検討していますが、どちらが良いのでしょうか?それぞれのメリット、デメリットなどを教えていただけますか?

債務の一本化はストレスを減らせるが、コストがかかる

債務整理は大きく分けて、任意整理、個人再生、特別調停、自己破産に分けられます。一般的には自分一人でその手続を行うのではなく、弁護士や裁判所に介入してもらうことにになります。この法的手続きのメリットは信用情報に影響し、いわゆるブラックになってしまうのですが、それと引き換えに問題を根本的に解決することができます。

これに対して、おまとめローンはそうした個人の信用情報にマイナスの影響が出ることはないこと(まったくとは言い切れませんが、少なくとも債務整理に比べてその影響は小さいです)、また複数ある支払先を一本化することによって返済のストレスを減らせることなどメリットも多いのですが、デメリットもあります。

大きなデメリットは、返済を可能な年月に延ばしますから、その期間が長くなればなるほど、元本がずっと残り続け、利息だけを長期間にわたって払い続けなければならない、ということです。こうしたコストに加えて、借り換えするのにも銀行はしっかりと手数料ととりますから、借り換えのコストは低くないといえます。メリットとデメリットを良く把握して、自分のベストの借入を選択してください。

借金の一本化によって得られるメリット

借金の一本化のメリットについてわかりやすくまとめています。まず、借金の一本化というのは多重債務に苦しんでいる人を助ける意味で存在していると思っておくとよいです。よくある勘違いでは、「多重債務になっていると借金の一本化ができない」というものです。それは、昔の審査の厳しい時代の話で、今では借金の一本化は銀行が積極的に行っているサービスなので誰にでもチャンスはあります。

また、借金の一本化は「サラリーマン金融では難しい」と思っておきましょう。というのも、サラリーマン金融には総量規制というものがあるからです。総量規制についてですが、年収の3分の1を超えるローンができない規制となっており、総量規制対象外となっているのは銀行やショッピングローンなどとなっています。このような規制が導入されるようになったので、今では借金の一本化の注目が高まってもいるのです。

それと、サラリーマン金融でも借金の一本化はできるのですが、年収が300万円の人でもよくて50万円くらいと思っておいたほうがよいです。というのも、近年では貸し渋りの傾向にあるので、銀行以外ではあまり貸してくれないことがおおいからです。よくサラリーマン金融などのチラシでは、200万円であっても借入可能となっているようなチラシがありますが、こちらについては長年で利用すると限度額がこのように引き上げられますという意味で掲載されているだけです。

私はこんな理由で借りました!

アルバイトでもキャッシングできた

アルバイトでしか収入が無いから、ちょっとでっかい出費があるとすぐに生活が苦しくなっちゃってたんだよ。苦しくなった時に ちょっと食料代とかキャッシング出来れば助かるなって思ったんだ。

本当はやりくりしなきゃいけないんだろうけど、もともとの収入が多くないからどうしようもないことだって出てくるんだよね。でも冠婚葬祭とかって避けられない出費だから、どうにかして準備しなきゃいけない。

キャッシングする金額は少な目だけど、毎月の返済はもっと少額から返済できるから負担にならないし、毎月の生活にちょっとゆとりも出来たかな。ちゃんと返済できる金額なら、キャッシングは救いになるね。アルバイトの収入しかなくても申し込めたから本当に助かった。

不足気味の家計に助かってます

実は主人の仕事が不規則で、ここのところ給料がかなり少なくなってしまいました。私の仕事だけでは生活費も不足気味です。

そんなとき、カードローンのCMを見て、初めて借りてみようと思いました。借金の申し込みってもっと大げさだと思い込んでたんですが、パソコンからさっと手続きできてしまうんですね。余りに簡単だったので拍子抜けしてしまったくらいです。

カードローンだから、足りない時に少し貸してもらって、余裕ができたら返せるんで、ウチのような家計には向いてるみたいです。それからはすごく便利に使わせてもらっています。

ゴルフ道具をキャッシングで購入!

遅ればせながらゴルフデビューしました。今までは自分はやらないからと遠慮してきましたが、最近になってゴルフの面白さにはまってしまいました。スコアもなかなかいい調子で自分にはゴルフの才能があるのかと過信するほど。

とりあえず形から入るタイプなのでゴルフ道具一式が欲しくて仕方なくなりました。でもゴルフのクラブは考えていたよりずっと高額でなかなかお許しが出ない。それならいっそキャッシングで借りてみようかなと思いました。

目をつけているクラブがあったのでできるだけ早く借りたかったのですが、心配する必要ないほどすぐに可決されました!

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